Endlich pensioniert! Keine beruflichen Verpflichtungen mehr, dafür mehr Zeit für die Familie, für Hobbys, für Reisen. Doch das Leben nach dem Abschied aus der Arbeitswelt richtig geniessen kann nur, wer sich frühzeitig um seine Finanzen gekümmert hat. Denn in der Regel decken die Renten aus der AHV und der Pensionskasse nur einen Teil des früheren Lohns. Erfahrungsgemäss gehen die Ausgaben aber nicht wesentlich zurück – wer will schon seinen gewohnten Lebensstandard aufgeben?
So individuell wie die persönlichen Lebensumstände, ist auch die Gestaltung der verschiedenen Möglichkeiten zur Optimierung der finanziellen Situation. Kaum ein anderer Schritt im Leben lässt pensionierende mit derart vielen Finanzfragen in Berührung kommen:
- Pensionskassenguthaben: Renten- oder Kapitalleistung?
- Steuern: Wie bin ich nach der Pensionierung optimal aufgestellt?
- Frühpensionierung: kann ich mir das leisten?
- Vermögen: Wie bin ich investiert und wie sollte meine Vermögensstruktur nach der Pensionierung aussehen?
- Hypothek: Soll amortisiert werden?
- Ehe-/Erbrecht: Wie ist mein Ehepartner in meinem Todesfall finanziell abgesichert?
Um die individuellen und komplexen Fragen umfassend zu beantworten, ist eine ganzheitliche Etappenplanung der verschiedenen Themenfelder einer Pensionsplanung wie beispielsweise der Einkauf in die Pensionskasse, Rentenberechnung der AHV, Steuer- und Immobilienplanung, Neuallokation der Vermögenswerte und die Nachlassplanung unumgänglich. Viele der bedeutsamen Entscheide können nachträglich nicht mehr rückgängig gemacht werden, weshalb eine Unterstützung von einem ausgewiesenen Finanz- und Pensionsplaner von grossem Vorteil ist.
Gerne erläutern wir ihnen bei einem Erstgespräch die Grundzüge einer erfolgreichen Pensionsplanung und würden uns freuen, Sie anschliessend beratend zu unterstützen.
Freundliche Grüsse
Philippe Muntwyler, Finanzplaner mit eidg. FA und
Tobias Bouillard, Dipl. Betriebswirtschafter HF
Wir laden Sie herzlich ein zur kostenlosen Informationsveranstaltung im The Blinker, Alte Steinhauserstrasse 15, 6330 Cham
Die nächsten Termin sind: 3. Mai 2016, 31. Mai 2016, 12.September 2016, 13. September 2016, 5. Oktober 2016
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Wir halten einige Ueberraschungen für Sie bereit. Schreiben Sie ein Mail an info@adinora.com und wir senden Ihnen das Detailprogramm
https://www.zurich.ch/de/privat/vorsorge-und-anlage/pensionierungUnsere Daten 2016:
er notwendigen Liquidität des entsprechenden Jahresbudgets muss man auch mit reduzierten Renten rechnen, weil diese nicht bis zum offiziellen Pensionsalter geäuffnet werden. Somit braucht es dazu die entsprechenden Mittel um die Einkommenslücke zu decken. Meist macht es mehr Sinn nach und nach mit Teilzeitpensen der 100%-igen dritten Lebensphase entgegen zu gehen. So trifft man gleich zwei Fliegen auf einen Schlag —> kein abrupter Arbeitsabbruch und eine viel komfortablere finanzielle Voraussetzung. So oder so, die Planung der Frühpension muss besprochen und berechnet werden, damit dieser Lebensabschnitt zu den persönlichen
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